Vad är ett mikrolån?
Ett mikrolån är ett lån på ett litet belopp med kort återbetalningstid. De flesta mikrolånen är på mellan 5 000 och 10 000 kronor, men kan vara på ett högre eller lägre belopp. Det finns många långivare med mikrolån i Sverige.
Marknaden kännetecknas av hård konkurrens mellan långivarna, vilket bara är en fördel för konsumenterna. Det innebär att räntor och avgifter är lägre. Mikrolån går ofta under andra namn, t.ex. snabblån, sms-lån och snabblån. Gemensamt för alla dessa lån är att de är på ett litet belopp. Under årens lopp har mikrolån kritiserats för sina höga räntor och avgifter. Detta har förbättrats med åren, men avgiften och räntan kan fortfarande vara mycket hög. Därför är det alltid viktigt att tänka sig för innan man tar ett mikrolån.
Leverantör av mikrolån – vilken ska jag välja?
Som vi nämnde i föregående avsnitt finns det många långivare med mikrolån. Som konsument kan det vara svårt att hitta den långivare som är rätt val. Det är alltid viktigt att undersöka marknaden och de olika lånealternativen innan du skriver under ett låneavtal. Vi rekommenderar alltid att du ansöker om minst tre olika lån. Anledningen till att det är vettigt är att du inte får veta den slutliga räntan och avgifterna förrän du har fått en kreditbedömning av långivaren om det inte erbjuds en fast ränta vill säga. Du kan dock alltid hitta information om olika räntesatser och avgifter. Sådan information är guld värd när du behöver hitta alternativ där du kan ansöka om ett mikrolån.
Hur ansöker jag om ett mikrolån?
En av anledningarna till att mikrolån har blivit så populära är att det är så enkelt att ansöka. Ansökan kan fyllas i på några minuter. Ofta ger du bara låneföretaget grundläggande information som din inkomst, din bostad, din ålder, ditt namn och så vidare. Det är bara för större belopp som många långivare kräver årsredovisningar med mera. För mindre lån behöver du kanske inte heller uppge din inkomst.
I översikten på den här sidan kan du snabbt få en överblick över de olika långivarna med mikrolån, och du kan få en inblick i räntesatser, svarstid, löptid med mera. Kort sagt, all information du behöver för att hitta det bästa mikrolånet för dig. Du fyller i ansökningsblanketten på långivarens hemsida. Vissa långivare ger dig svar direkt, medan det för andra oftast inte tar mer än några timmar.
Hur gammal måste jag vara för att ta ett mikrolån?
Minimum åldern för att ta ett mikrolån är 18 år. För många långivare är kravet dock högre. De flesta långivare kräver att du är över 20 år för att bli godkänd. Detta beror främst på att en högre ålder vanligtvis är förknippad med bättre ekonomi. Därför anser många långivare att det är en för stor risk att låna ut till personer som är 18 år. I vår översikt kan du snabbt se vilka ålderskrav som gäller för de olika långivarna.
Fördelar med att välja ett mikrolån
Varför ta ett mikrolån? Vi kommer att titta närmare på detta nedan.
Snabb responstid
En av anledningarna till att mikrolån har blivit så populära är den korta svarstiden. Vissa långivare ger avslag/godkänner dig omedelbart, medan det för andra tar högst några timmar. Om du blir godkänd kan du vanligtvis räkna med att pengarna kommer in på ditt konto redan samma dag eller nästa arbetsdag. Detta är en handläggningstid som få banker kan mäta sig med. Här kan det ofta ta flera veckor innan du kan få det lånade beloppet på ditt konto.
Lägre krav
Kraven för att bli godkänd för ett mikrolån är allmänt lägre än för ett banklån. Om du vill låna pengar från banken måste du vanligtvis gå igenom ett möte med din rådgivare där ni båda kommer fram till ett upplägg som skulle passa. Detta är mycket logiskt, eftersom din rådgivare vill försäkra sig om att du får en djupgående genomgång. Om du inte har en bra lön kan ett mikrolån vara ditt sätt att låna pengar. Kraven är vanligtvis lägre och du behöver inte visa upp en budget. Ofta räcker det med att ange inkomst, ålder, namn, adress och så vidare. Du måste också vara folkbokförd i Sverige och ha ett BankID.
Ingen säkerhet krävs
En annan fördel med mikrolån är att det vanligtvis inte finns något krav på säkerhet. Om du behöver låna ett större belopp från en bank kan de kräva en bil, ett hus eller en annan värdefull sak som säkerhet för lånet. Kort sagt är det en garanti om du inte kan betala tillbaka lånet. Det behöver du inte med ett mikrolån, så du kan låna även om du hyr eller inte äger en bil.
Tänk efter innan du lånar
Det går snabbt och enkelt att bli godkänd för ett mikrolån och du kan få nya pengar på ditt konto inom några dagar. Många människor frestas av snabblånen och hamnar tyvärr i skulder som är svåra att betala tillbaka. Om du inte kan betala månadsavgifterna kan extra räntor och avgifter snabbt stiga. För att undvika detta införde regeringen en max ränta för snabblån, mikrolån, konsumtionslån och liknande typer av lån. Detta var helt enkelt för att hjälpa fler människor att undvika att hamna stora skuldfällor.
Långivarna har emellertid utarbetat nya och smarta sätt att undvika dessa regler, vilket är anledningen till att mycket få lån faktiskt har en bunden ångerperiod. Vi rekommenderar att du alltid tänker dig noga för och aldrig skriver under ett låneavtal direkt. Tänk efter några dagar och ta reda på om du verkligen behöver ett lån. Kanske är det vettigare för dig att spara ihop pengarna istället för att låna?
Alfred har arbetat inom banksektorn i decennier och besitter omfattande erfarenhet inom privat ekonomi. Han har väglett otaliga individer i deras ekonomiska beslut och fortsätter att göra det på enklasnabbapengar.com.